что такое страхование

Страхование — это система экономических отношений, включающая формирование и использование страхового фонда для компенсации имущественных потерь и риска возникновения неожиданных событий, а также защиты интересов физических и юридических лиц посредством передачи части риска специализированной страховой организации (страховщику).

Тип страхования Описание Кому доступно Основные риски Популярные примеры 💡 Кратко
Имущественное Страхование имущества граждан и организаций от повреждения или утраты Частные лица, компании Пожары, стихийные бедствия, кражи Страхование квартиры, автотранспортных средств (КАСКО) Защита имущества 🏠
Личное Обеспечение граждан на случай потери здоровья, жизни и трудоспособности Частные лица Несчастные случаи, болезни, смерть Страхование жизни, медицинское страхование Здоровье и жизнь 👨‍⚕️
Ответственности Защита от возможных расходов по возмещению вреда третьим лицам Физические и юридические лица ДТП, ошибки сотрудников Автогражданка (ОСАГО), страхование профессиональной ответственности Оштрафован — не пострадал 💥
Добровольное Заключается по желанию страхователя Все категории Имущественные, личные, финансовые риски КАСКО, страхование путешествующих Добровольно ✅
Обязательное Устанавливается государством Все категории согласно законам Указанные в законе риски ОСАГО, ОМС Обязательно! 📄
Коммерческое и социальное Коммерческое — добровольное, social — обеспечение отдельных слоев Организации, граждане Те же риски Пенсионное страхование Обеспечение будущего 🌱
  • Страхователь — лицо (физическое или юридическое), заключающее со страховщиком договор страхования и уплачивающее страховые взносы.
  • Страховщик — компания или организация, осуществляющая страховую деятельность и выплачивающая страховые выплаты при наступлении страхового случая.
  • Страховой случай — событие, при котором возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.
  • Страховая премия — плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику.
  • Страховое возмещение (выплата) — денежная сумма, выплачиваемая страховщиком при наступлении страхового случая.
  1. Основные функции страхования:
    • Защитная (компенсация убытков)
    • Предупредительная (мотивация к профилактике рисков)
    • Накопительная (формирование резервов/сбережений)
    • Контрольная (контроль за целевым использованием средств)
  2. Виды страхования по объекту страхования:
    • Личное
    • Имущественное
    • Страхование ответственности

Страхование известно с древнейших времён. Первые упоминания о страховании находят в Вавилонии, Индии и Китае в II тысячелетии до н.э., где купцы и моряки пользовались схемами распределения рисков при перевозке грузов. В Древней Греции и Риме существовали общины взаимной поддержки, которые выплачивали компенсацию в случае пожаров и других бедствий. В Средние века страховому делу способствовали гильдии ремесленников и купцов.

Современное страхование начало формироваться в XVII веке в Европе, особенно в Англии после великого Лондонского пожара 1666 года. В XIX веке появились первые государственные страховые институты и стандартизация страхования. В XX веке страхование становится частью финансовой системы государств и охватывает практически все сферы жизни.

Известные персоны в страховании:
  • Ллойд Эдвардс (Edward Lloyd) — основал в XVII в. кофейню Lloyd’s в Лондоне, которая стала базой для всемирно известного страховщика Lloyd’s of London. Это место сыграло ключевую роль в развитии морского и имущественного страхования.
  • Бенджамин Франклин — один из основателей первой в Америке взаимной страховой компании, The Philadelphia Contributionship (1752), значительно развил понятие общественного страхования и пожарной безопасности.

Сегодня существуют национальные и международные страховые компании, предлагающие услуги как частным лицам, так и корпоративным клиентам. Развитие цифровых технологий позволило создавать онлайн-платформы для покупки и управления страховыми продуктами, автоматизировать процесс выплаты и оценки убытков. Рынок страхования постоянно растёт за счёт появления новых рисков — киберугрозы, страхование от потери работы, экстренного медицинского обслуживания за рубежом и других специфических случаев.

Регулирование страховой деятельности осуществляется государственными органами, которые устанавливают требования к финансовой устойчивости страховщиков, стандартам обслуживания клиентов и информационной открытости. Страхование часто является обязательным требованием для бизнеса, автолюбителей, строителей, а также в социальной сфере (пенсии, медицинские услуги).

FAQ по смежным темам

Чем отличается страхование от гарантии?
Страхование — это финансовый механизм защиты от рисков, действующий через уплату взносов и выплату компенсаций при наступлении страхового случая. Гарантия — это обязательство изготовителя или продавца устранить неисправности товара в течение определённого срока, но без страхового взноса.
Что такое перестрахование и зачем оно нужно?
Перестрахование — это страхование страховых компаний, когда страховщик передаёт часть своих рисков другой страховой компании для повышения устойчивости и снижения риска крупных выплат.
Можно ли страховать любую вещь или событие?
Нет, страхованию подлежат только страхуемые (оценимые и случайные) риски — то есть те, наступление которых возможно, но не обязательно, и которые можно оценить в денежном выражении (например, страхование имущества, а не намеренного разрушения).
Как рассчитывается страховая премия?
Премия определяется исходя из степени риска, страховой суммы, сроков страхования и других факторов, включая возраст, стаж, стоимость имущества и дополнительные страховые опции.
Что такое франшиза в страховании?
Франшиза — это часть убытка, которую страхователь берёт на себя при наступлении страхового случая, благодаря чему стоимость страховки снижается, а мелкие убытки компенсируются самим страхователем.
Обязательно ли покупать медицинскую страховку за границей?
Во многих странах наличие медицинской страховки для иностранцев обязательно для получения визы и въезда, поскольку без неё лечение может быть очень дорогим.

Оставьте свой голос

0 очков
ЗА ПРОТИВ
Оцените статью
Мотивация и демотивация для всех
Подписаться
Уведомить о
guest
0 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии

Войти

Забыли пароль?

Забыли пароль?

Введите данные своей учетной записи, и мы вышлем вам ссылку для сброса пароля.

Your password reset link appears to be invalid or expired.

Log in

Privacy Policy

Add to Collection

No Collections

Here you'll find all collections you've created before.

0
ТЕПЕРЬ ОСТАВЬ КОММЕНТАРИЙ !x